Банк Точка: почему банк может заморозить расчетный счет предприятия?

Каждый банк по закону обязан участвовать в борьбе со злом — иначе получит штраф или лишится лицензии.

Наши партнеры из банка Точка (ФГ «Открытие») рассказали, почему банки замораживают счета хороших клиентов вместо плохих.

6 причин заморозки счета

Причина 1: банк не видит уплаты налогов

Допустим, у вас несколько счетов в разных банках. В одном вы платите налоги и проводите хозяйственные платежи, в другом — получаете деньги от клиентов.

Второй банк делает вывод, что налоги вы не платите. Тогда он заморозит счет.

В «Точке» не блокируют счета предпринимателей без предупреждения — Обязательно позвонят, чтобы разобраться в ситуации.

Причина 2: начали стартапом, продолжили бетоном

При открытии счета вы собирались создавать приложения для смартфона, а потом разочаровались и решили продавать бетон.

Это тоже чревато заморозкой счета.

Рекомендуем добавить нужный вид деятельности (специальный код из классификатора ОКВЭД) в учредительные документы.

Причина 3: подозрительные контрагенты

Конечно, вы не обязаны проверять каждого контрагента, но, если кто-то из них не платит налогов, ФНС захочет проверить и вас.

Если вы — клиент «Точки», надежность контрагентов можно проверить в системе при оплате счета. Для этого есть система СПАРК.

Причина 4: «наличка»

Банк насторожится, если заметит, что вы часто пользуетесь средствами «под отчет», или же просто снимаете с корпоративной карты деньги и тратите их на свое усмотрение.

Советуем аккуратно вести авансовые отчёты и хранить все чеки. Это, кстати, пригодится не только в работе с банком, но и при проверках налоговой.

Причина 5: когда вы посредник

Счёт попадет в зону риска, если вам регулярно перечисляют деньги разные резиденты, но дольше пары дней средства на счету не задерживаются. Это вполне реальная ситуация, когда вы — посредник, работающий по агентским договорам.

Здесь вас спасут ваши же контрагенты, если к ним нет вопросов ни у налоговой, ни у банка, и вы при этом аккуратно ведете бухгалтерию.

Отправьте банку договоры и переписку с контрагентами. Разбавляйте посреднические платежи расходами на содержание бизнеса.

Причина 6: «роботизированные» платежи

Регулярный поток одинаковых платежей вызывает подозрения и у банка, и у контролирующих органов.

Что делать?

Будьте внимательны при выборе банка: важно, чтобы там внимательно относились к вашему бизнесу и не блокировали счёт без предупреждения.

А лучше сразу откройте счет в «Точке» (со скидкой 70% на ведение счета) — там вас понимают.

Подпишитесь на телеграм-канал «Промо Эксперт» с Евгением Летовым

• Делимся опытом в интернет-рекламе
• Показываем кейсы
• Веселим через мемы
• Публикуем бесплатные инструкции для самостоятельного продвижения
• Сообщаем о вебинарах, семинарах, конференциях

Подписаться на канал

Евгений Летов
основатель студии «Промо Эксперт»